La plupart du temps, les chefs d’entreprise font avec les “moyens du bord” sur le plan financier.
Si vous avez de fortes ambitions, cela risque d’être insuffisant, notamment si le développement de votre entreprise nécessite des investissements matériels réguliers et génère un besoin court terme permanent, lié à l’importance de son BFR.
Si vous souhaitez sécuriser votre développement, soyez attentif à renforcer vos capitaux permanents (fonds propres + dettes bancaires moyen terme) afin de bénéficier des marges de manoeuvre financières suffisantes pour ne pas dépendre de vos banques à court terme.
Dotez votre entreprise d’une autoroute financière plutôt que d’une départementale …
La réussite professionnelle, comme en tout domaine, n’est pas immédiate. Elle passe par des hauts et des bas et nécessite en règle générale, plus de temps et de moyens, que prévus initialement.
L’histoire peut s’arrêter là à cause d’un écart…
Si votre entreprise n’a pas suffisamment de moyens financiers, au premier écart, ceux qui assurent sont financement court terme peuvent décider que l’histoire s’arrête là !
- vos fournisseurs
- vos banques
- les assurances-crédit…
Dérapage du CA, du BFR, impayés clients, les risques sont nombreux et vos finançeurs ne vous feront pas de cadeaux, en cas de résultats négatifs.
Consolidez votre haut de bilan en vous appuyant sur des partenaires extérieurs, si nécessaire.
Il existe de nombreuses personnes ou organismes qui peuvent vous accompagner sur le long terme en intervenant en “haut de bilan” (capital, compte courant, prêts participatifs, prêts moyen terme) :
- les amis, la famille (la love-money)
- les business angels
- les capitaux-risqueurs
- BPI France
- les banques
En résumé, pour prendre des risques, il vous faut mettre en place par anticipation des moyens financiers suffisants, permettant à votre entreprise de passer des caps difficiles.
Augmenter les moyens financiers de l’entreprise
De nombreuses pistes s’offrent à vous pour augmenter les moyens financiers long terme de votre entreprise.
Premièrement, limiter vos prélèvements personnels et évitez de distribuer des dividendes tant que votre croissance génère des besoins de trésorerie supérieurs à votre cash flow. Jouez le long terme et montrez l’exemple, afin de rassurer vos partenaires financiers.
Deuxièmement, évitez l’autofinancement afin de préserver votre trésorerie. Tout investissement doit donner lieu à la mise en place d’un crédit de même montant et d’une durée égale à celle de l’amortissement.
Troisièmement, augmentez vos fonds propres à titre personnel ou en ouvrant votre capital à des investisseurs extérieurs, si nécessaire. Les business angels comme les sociétés de capital risque recherchent les dossiers à fort potentiel de développement. Les régions disposent également de fonds d’investissement pour renforcer les fonds propres des entreprises à fort potentiel de leur territoire. Le crowdfunding, en fort développement, apporte de nouvelles sources de financement via internet.
Quatrièmement, sollicitez BPI France pour renforcer votre haut de bilan. Cette banque publique dispose d’une large gamme de prêts participatifs, d’une durée de 7 ans, sans garanties. Elle a pour mission de financer les PME et PMI aux phases charnières de leur développement (investissement, innovation, international, croissance externe …). Elle peut également intervenir en fonds propres et en garantie des crédits moyen terme accordés par les banques.
Cinquièmement, profitez de l’augmentation de vos fonds propres pour solliciter des crédits de renforcement du fonds de roulement à moyen terme (3/5 ans) auprès de vos banques. Le nantissement du fonds de commerce et la garantie de la SIAGI ou de BPI France sont généralement suffisants et la caution du dirigeant n’est pas nécessaire, lorsque la demande de crédit est accompagnée d’un bon business plan.
De nombreuses autres solutions existent et, pour plus de conseils à ce sujet, comme pour tous ceux développés dans nos vidéos : contactez notre équipe.